Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Средства в кредит на ип

Как взять кредит ИП? На заметку индивидуальному предпринимателю

Хоть какой бизнес просит неизменного вложения денег, по другому не за горами стагнация и убытки. А наличие просроченных платежей по налогам, взносам и долгов по зарплате, послужит дополнительной причиной для принятия отрицательного решения.В заключение отметим, что рассчитывать на кредит наличными предприниматель может всегда, главное – подобрать оптимально подходящий вариант. При выборе необходимо определиться с тем, что более важно: получить деньги быстро, но дорого, или же выстраивать долгосрочные отношения с финансовым учреждением, работая на перспективу и доказывая свою платежеспособность. А что делать тем, у кого свободных средств нет, а потребность в их существует?

Банковское кредитование – один из самых симпатичных инструментов развития малого бизнеса. Оперативное получение денег помогает бизнесменам стремительно и отлично реагировать на возникающие задачи. Действующие предложения разработаны для различных потребностей – развития компании, пополнения обратных средств, расширения товарной либо производственной базы, оборудования новых рабочих мест и пр. Фактически каждый банк сейчас предлагает на выбор широкую линейку кредитных товаров для малого и среднего предпринимательства.

Какие программы доступны индивидуальному предпринимателю?

При рассмотрении заявки на кредит банки учитывают вероятные каждомесячные доходы бизнесмена (текущие и планируемые), анализируются опасности и перспективность отрасли деятельности. Главным и решающим нюансом в пользу предоставления займа является платежеспособность клиента. Обычно ИП имеет два статуса субъекта рыночных отношений – наемный сотрудник и собственник бизнеса. Эта двойственность дает определенные достоинства заемщику, но может привести и к отрицательным последствиям.

Основные влияющие факторы

Практика указывает, что банки еще охотнее кредитуют наемных работников, у каких есть доказательство работоспособности и платежеспособности. В данном случае в качестве доходов рассматривается не только лишь основная заработная плата, да и дополнительные источники прибыли (аренда имущества, пенсия/пособия, проценты по депозитам) и занятость по совместительству. В качестве доказательства довольно предоставить установленные формы документов – справки о доходах, контракт аренды, трудовая книга.

Если же Вы являетесь бизнесменом, оценить уровень платежеспособности довольно трудно. Например, основной доход от финансово-хозяйственной деятельности можно подтвердить декларациями, книжкой о доходах/расходах либо бухгалтерскими отчетами. Но что все-таки делать, если нужно предоставить определенные числа будущих периодов, а бизнес открылся «с нуля»? В данном случае кредитные организации требуют написать бизнес-план, при составлении которого руководителю необходимо учесть специфику русских реалий, также тщательно объяснить на что будут применены заемные средства и за счет каких источников покрываться.

Виды кредитов для бизнеса

Чтоб получить одобрение и стремительно оформить займ, разберемся, какие виды кредитования есть, и чем они отличаются.

Доступные займы для бизнесменов:

  1. Экспресс-кредиты – более просто оформляются, требуется малый пакет документации: паспорт и водительское либо пенсионное удостоверение. Процентные ставки, очевидно, осязаемо «кусаются» за счет заложенных рисков, суммы выдаются маленькие (в границах 100 000 рублей), а цели расходования очень ограничены. Подходят тем, у кого не достаточно времени и нет других доступных вариантов.
  2. Потребительские займы – выдаются на любые цели, но, бизнес-идеи в этот список не входят. Если Вы намереваетесь взять потребительский кредит как физическое лицо, даже не упоминайте, что собираетесь пустить средства в развитие компании. По другому получите отказ. Требуется предоставить больше подтверждающих документов, но это в свою очередь дает шанс занять огромную сумму и на долгий срок, а ставка процентов значительно ниже, чем в прошлом варианте. Будьте готовы к тому, что банки инспектируют платежеспособность и факт реального трудоустройства – при помощи звонка на работу, к примеру. Не считая того, если клиент зарегистрирован в качестве ИП, это скрыть будет очень тяжело. В данном случае, обычно требуется наличие поручителя, а на суммы, превосходящие 500 000 рублей, оформление залога на имеющееся имущество. В неких кредитных организациях условия контракта верно прописывают невозможность выдачи заемных средств бизнесменам при оформлении потребительских программ.
  3. Мотивированные программки – целенаправленные виды кредитования для малого и среднего бизнеса. Соединяют внутри себя характеристики потребительских займов и финансирования юридических лиц. Предлагаются под определенные цели – на открытие компании, для приобретения объектов недвижимости, транспорта либо дорогостоящего оборудования. В качестве залогового выступает приобретаемое должником имущество, потому процентные ставки малость ниже, чем при потребительском кредитовании. Без залога оформляется овердрафт, франчайзинг и факторинг.

Существует ряд банков, работающих по гос программке поддержки малого бизнеса. В рамках схожих предложений поручителем за предпринимателя может выступить Фонд содействия малому бизнесу. Отказать в получении средств могут по разным причинам. Основная из них – недостаточно высокая платежеспособность. Вот поэтому необходимо уделить максимальное внимание составлению бизнес-плана.

В каких банках можно взять кредит

Перечень предложений очень широк, ниже приведены наиболее интересные и эффективные.

Актуальные программы в Сбербанке России:

1. Пополнение оборотных и основных средств для предпринимателей с годовой выручкой не больше 400 млн.:

  • «Бизнес-оборот» – на сумму от 150 000 руб., сроком до 4 лет, ставка от 14,8 %.
  • «Бизнес-овердрафт» – при недостатке денег на банковском счете на сумму до 17 000 000 руб., сроком до 1 года, ставка от 12,97 %.
  • «Бизнес-недвижимость» – для покупки коммерческой недвижимости на суммы от 150 000 руб., срок до 10 лет, ставка 14,74%.

2. Экспресс-предложения для предпринимателей с годовой выручкой не больше 60 млн.:

Первоначальный взнос не меньше 20 % от стоимости, годовые проценты уточняются индивидуально.

  • «Целевое кредитование под залог приобретаемого товара» – сумма 850 000 на 5 лет. При оформлении дополнительного залога существует возможность получения денег без оплаты аванса. Есть комиссия от 0,3 %, годовая ставка от 14,5 %.
  • «Оборотный займ» – от 850 000 руб. предоставляется для сезонных и циклических процессов или пополнения оборотных средств. Длительность до 2 лет, ставка от 16 %.
  • Не требуется подтверждение целей использования, не взимается комиссия за досрочное погашение и оформление. Короткий срок рассмотрения заявки.

  • «Доверие, стандартный тариф» – на суммы до 3 000 000, длительность до 3 лет, процент от 19,5 %.
  • «Бизнес-доверие» – предоставление до 3 000 000 без залога, на срок до 4 лет под 18,98 %. Также отсутствуют комиссии, но необходим 1 поручитель, кроме определенных категорий бизнеса.
  • 3. Лизинговые предложения – на приобретение легковых, грузовых автомобилей, спецтранспорта. Выдается до 24 000 000 руб., длительность от 12-21 мес. В главном требуется авансовый платеж от 10 %, а график погашения и ставки уточняются зависимо от конкретной программы.

    4. Без залогов, комиссии и необходимости ежемесячного обнуления Вашего счета.

  • «Займ на залоговое имущество» – для покупки объектов, находящихся в залоге у банка. Выдается до 150 000 000, длительность до 10 лет.

    Интересные базовые программы в ВТБ 24:

    1. «Овердрафт» – для покрытия кассовых потребностей выдается от 850 000 на общий срок 1-2 года, длительность транши (непрерывная задолженность) 30-60 дней. Процент от 18,5 % в год. Банковская гарантия – средство обеспечения партнерских обязательств. Выдается на суммы от 50 000 руб. до 3 лет под 2,66 %.
      • «Экспресс под залог» – на сумму 300 000-5 000 000, сроком 6-36 мес., под 16-23 % годовых. В случае предоставления обеспечения рассматриваются льготные условия.

        Выгодные предложения от Банка Москвы:

        1. «Перспектива для бизнеса» – на развитие фирмы, пополнение основных/оборотных средств выдается от 3 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 5 лет. Условия оговариваются индивидуально зависимо от оценки потенциальной платежеспособности заемщика.
        2. «Овердрафт» – предоставляется до 12 500 000 руб. на финансирование платежных разрывов, включая оплату налогов, выдачу зарплаты сотрудникам. Сроки до 1 года, транш до 30 дней. Могут рассчитывать предприниматели, ведущие деятельность более 9 мес.
        3. Программа «Оборот» – на пополнение оборотных средств реально занять от 1 000 000 до 150 000 000 руб., сроком до 2 лет. После анализа кредитоспособности и при условии работы более 9 мес. определяется процент по кредиту.
        4. Программа «На развитие» – в качестве обеспечения принимается любое имущество, находящееся в собственности у заемщика. Суммы до 150 000 000 руб., длительность до 60 мес.

        Алгоритм действий

        • Чтобы получить кредит, необходимо для начала определиться с банком и ознакомиться с предлагаемыми условиями финансирования.
        • Затем собрать требуемые документы для подачи заявки и последующего оформления. Перечень в каждом учреждении свой, обычно просят предоставить для заемщика – анкету с указанием персональных данных; паспорт и военный билет; регистрационные свидетельства, выписку из ЕГРИП и лицензию на деятельность. Для поручителя – также анкета и паспорт; если имеется временная регистрация, подтверждающий ее документ; военный билет и справка 2-ндфл для наемных сотрудников. В отдельных случаях просят список активов и согласие франчайзера на сотрудничество.
        • Обязательно у предпринимателей просят предоставить финансовую отчетность за последний период и оборотно-сальдовую ведомость на конец периода. Также понадобится книга по доходам и расходам, залоговая ведомость имущества и бизнес-план с перспективами развития фирмы.
        • Если займ без поручителей не дают, попробуйте договориться с кем-нибудь из близких знакомых или компаньонов.
        • После того, как вся документация подготовлена, можно подавать заявку. Для верности попытайтесь обратиться сразу в несколько финансовых организаций. Если в одной откажут, вполне возможно дадут одобрение в другой.

        Большая вероятность добиться займа у клиентов с положительной кредитной историей, без судимостей и просроченных платежей. Срок деятельности при всем этом в главном более 1 года, а в собственности есть ликвидные легко реализуемые активы.

        Почему могут отказать предпринимателю в кредите

        Рассмотрением заявок в банках занимается специальный отдел – кредитный комитет. Но это доступно не для всех предпринимателей, а, сначала, для уже проработавших мало три месяца. Региональные бюджеты также предлагают свои программки для начинающих, в рамках которых можно рассчитывать на возмещение процентов по кредитованию, субсидии либо гранты на развитие бизнеса.Заимствование малому бизнесу оказывает большая часть крупных банков, среди которых, сначала выделяются Сбербанк, ВТБ 24, «Банк Москвы».

        К индивидуальным предпринимателям у банкиров сложилось предвзятое отношение ввиду специфики правового статуса. ИП может быстро завершить деятельность и «свернуть» бизнес. Процедура закрытия при всем этом легче, чем у ООО, например. Рассчитать финансовые перспективы сложнее, в связи с этим охотнее идут навстречу тем бизнесменам, которые могут предоставить залог имущества. Если в отрасли наблюдается спад, что случилось уже с турбизнесом, кредитоваться на открытие и развитие фирмы тоже бессмысленно из-за ожидаемого отказа. И уже на старте, с момента регистрации правового статуса, не избежать начальных издержек и инвестирования. Отлично, если имеется стартовый капитал либо помощь друзей.

        Обязательно посмотрите видео

        Очень ждем ваши отзывы, репосты и комментарии, спасибо.