Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Преждевременное погашение беспроцентного займа

Досрочное погашение займа

Досрочное погашение займа

Заключая договоры займа либо кредита, стороны закрепляют срок, в течение которого предоставленный заем либо кредит должен быть погашен. Но время от времени на практике погашение займа либо кредита происходит не в те сроки, которые были согласованы сторонами, а досрочно.

Возможность преждевременного погашения

В согласовании с действующим законодательством преждевременное погашение займа/кредита может быть как по просьбе заемщика, так и по просьбе кредитора. Таким макаром, преждевременное погашение в неких случаях является правом заемщика, а в других — его обязанностью.

Погашение по просьбе заемщика

Предпосылки, по которым заемщик пробует воплотить свое право на преждевременное погашение займа, различны. Это может быть и ошибка при расчете заемщиком собственных способностей по погашению кредита, и повышение его заработной платы либо других валютных поступлений, и падение курса валюты, в какой он погашает кредит, по сопоставлению с валютой, в какой он получает доход, и реализация заемщиком части собственного имущества, также по другим причинам.

Преждевременное погашение займа по просьбе заемщика может быть по российскому законодательству, но условия такового преждевременного погашения будут зависеть от нескольких составляющих.

Режим преждевременного погашения займа по просьбе заемщика зависит сначала от того, является ли заем процентным либо беспроцентным.

В согласовании со ст. 810 ГК РФ, "если другое не предвидено контрактом займа, сумма беспроцентного займа может быть возвращена заемщиком досрочно". В согласовании с русским законодательством (ст. 809 ГК РФ) контракт займа может быть беспроцентным в последующих случаях:

  • контракт заключен меж гражданами на сумму, не превосходящую 50-кратного установленного законом малого размера оплаты труда, и не связан с воплощением предпринимательской деятельности хотя бы одной из сторон;
  • по договору заемщику передаются не средства, а другие вещи, определенные родовыми признаками;
  • в договоре займа прямо обозначено, что заем является беспроцентным.

Контракт кредита, другими словами контракт о предоставлении денег кредитной организацией, не может быть беспроцентным (ст. 819 ГК РФ).

Таким макаром, при беспроцентном займе, который вероятен в случаях, когда контракт не является контрактом кредита, заемщик может в хоть какой момент погасить собственный заем заимодавцу без его согласия и других санкций. Такое право введено в связи с тем, что при отсутствии возмездности контракта займодавец не имеет какого-нибудь дополнительного имущественного энтузиазма (получение дополнительной прибыли за огромную длительность предоставления денег) в том, что его заем будет погашен ранее, чем установлено контрактом.

Стороны, но, могут в договоре меж ними исключить это право и установить, что преждевременное погашение займа может быть только с согласия кредитора.

В отношении займа, предоставленного под проценты, действует обратный принцип: таковой заем может быть возвращен досрочно только с согласия займодавца (ст. 810 ГК РФ).

Схема. ОСНОВАНИЯ Преждевременного ПОГАШЕНИЯ ПО ЗАКОНОДАТЕЛЬСТВУ

По просьбе КРЕДИТОРА

В договоре может быть указано требование о количестве дней, за которое уведомление о намерении погасить заем должно быть направлено займодавцу.Рекомендуется в письменное согласие займодавца также включить положения о том, что займодавец считает, что с выдачей такого согласия и полного погашения основной суммы и аккумулированных на момент погашения процентов и иных платежей обязательства заемщика полностью и в должной степени выполнены, и займодавец не имеет больше никаких требований к заемщику.

Кроме перечисленных оснований займодавец может установить в договоре иные основания досрочного погашения займа или более подробно раскрыть установленные законодательством основания. Так, например, в соответствии с Регламентом предоставления кредитов юридическим лицам Сбербанком РФ и его филиалами от 8 декабря 1997 г. N 285-р, утвержденным Комитетом Сбербанка РФ по предоставлению кредитов и инвестиций (с изм. 1 октября 1998 г. и 29 января 1999 г.), кредитор имеет право потребовать от заемщика досрочного возврата всей суммы кредита и уплаты причитающихся процентов за пользование кредитом, платы за проведение операций по ссудному счету и неустоек, предусмотренных условиями договора, и предъявить аналогичные требования поручителям и гарантам, также обратить взыскание на заложенное имущество в случаях:

При преждевременном внеплановом погашении займа проценты платятся только за период реального использования займа, потому при преждевременном погашении может быть нарушен экономический интерес займодавца в виде недополучения всей прибыли, на которую он рассчитывал.

В законодательстве не прописано, в какой форме должно быть такое согласие, поэтому, с нашей точки зрения, оно может быть:

  • заранее прописано в договоре;
  • быть в форме отдельного письменного согласия на момент досрочного погашения займа.

Если иное не оговорено договором или уведомлением сторон, досрочное погашение займа может быть осуществлено в любой момент.Нарушение срока для возвратаНевыполнение обязательств пообеспечению возврата займа

В случае если в соответствии с законодательством и договором займа согласие кредитора требуется, однако он его не дает, то такой договор займа можно расторгнуть лишь на основании ст.ст. 450 — 451 ГК РФ о существенном нарушении договора или существенном изменении обстоятельств, т.е. в очень ограниченных случаях, и то только через суд.

В случае если отсутствуют основания расторжения договора на основании ст. ст. 450 — 451 ГК РФ и заем был досрочно погашен без согласия займодавца, хотя такое согласие требовалось, займодавец может потребовать от заемщика компенсации убытков займодавца, которые возникли из такой предоплаты. По российскому законодательству убытки включают действительные убытки и упущенную выгоду, другими словами сумму неполученного процента за период с момента предоплаты до момента, когда заем был должен быть погашен по договору займа (ст. 810 ГК РФ). Другими словами при расторжении договора без согласия займодавца такой займодавец может потребовать возврата не только лишь кредита, да и уплаты всех платежей по договору, будто бы он был исполнен в те сроки, которые были установлены в договоре.

Вопрос порядка удовлетворения требований кредиторов при досрочном погашении займов возникает, если заемщик досрочно погашает лишь часть полученного займа. В связи с тем что никаких особых правил для досрочного погашения займа не установлено, действуют общие правила российского законодательства. В соответствии со ст. 319 ГК РФ устанавливается следующая очередность погашения требований по денежному обязательству: сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения погашает сначала издержки кредитора по получению исполнения, затем — проценты, а в оставшейся части — основную сумму долга.

Погашение по просьбе кредитора

Кроме права досрочного погашения займа, в определенных случаях у заемщика возникает обязанность досрочно погасить заем по просьбе займодавца. Эти случаи следующие:

  • при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (ст. 811 ГК РФ),
  • при невыполнении заемщиком предусмотренных договором займа обязанностей по обеспечению возврата суммы займа (ст. 813 ГК РФ);
  • при утрате обеспечения или ухудшении его условий по обстоятельствам, за которые займодавец не отвечает (ст. 813 ГК РФ);
  • в случае невыполнения заемщиком условия договора займа о целевом использовании суммы займа (ст. 814 ГК РФ);
  • при нарушении обязанностей обеспечить возможность осуществления займодавцем контроля за целевым использованием суммы займа (ст. 814 ГК РФ).

Право займодавца требовать досрочного исполнения во всех вышеуказанных случаях, кроме первого, может быть исключено договором займа. Первый указанный случай, т.е. досрочное погашение при нарушении сроков возврата очередной части займа, невозможно исключить или ограничить соглашением сторон.

Во всех случаях займодавец вправе по своему усмотрению не реализовать свои права, другими словами не требовать досрочного погашения займа. Таким макаром, право требовать досрочного погашения кредита является правом кредитора, но не его обязанностью.

Во всех случаях займодавец имеет право потребовать не только лишь досрочного возврата суммы займа, да и уплаты причитающихся процентов. Как отметили в своем Постановлении Пленум Верховного Суда РФ и Пленум Высшего Арбитражного Суда РФ от 8 октября 1998 г. N 13/14 "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" ( в ред. от 4 декабря 2000 г.), в случаях, когда на основании п. 2 ст. 811, ст. 813, п. 2 ст. 814 Кодекса займодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (ст. 809 Кодекса) могут быть взысканы по просьбе займодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна была быть возвращена. На это указывает судья ВАС РФ Новоселова Л.А. в статье "О правовых последствиях нарушения денежного обязательства": "Взыскание процентов за весь срок в этом случае можно рассматривать как своеобразную кредитную санкцию (не неустойку!), применяемую к допустившему нарушение должнику" ("Вестник Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации", N 1, 3 — 7, 12, 1999 г.).

Утрата либо ухудшениеНевыполнение критерий оконтроля за мотивированнымВведение необходимости получения согласия займодавца на преждевременное погашение процентного займа обусловлено тем фактом, что займодавец, размещая валютные ресурсы, планирует ту прибыль, которую он получит от этого, чтоб она покрыла и расходы на предоставление займа.

  • неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по договору по погашению кредита, уплате процентов и внесению платы за проведение операций по ссудному счету;
  • утраты обеспечения или ухудшения его условий по обстоятельствам, за которые кредитор не отвечает;
  • отсутствия продления страхования имущества, переданного в залог в обеспечение по договору кредита, или замены страхователем выгодоприобретателя по договору страхования;
  • использования кредита не по целевому назначению;
  • неисполнения заемщиком его обязательств о предоставлении финансовой отчетности кредитору;
  • объявления заемщика несостоятельным (банкротом);
  • если заемщику предъявлен иск об уплате денежной суммы или об истребовании имущества, размер которого ставит под угрозу выполнение заемщиком обязательств по договору кредита;
  • в случае принятия решений о реорганизации, ликвидации или уменьшении уставного капитала заемщика.

В договоре стороны также устанавливают процедуру уведомления кредитора и срок уведомления о досрочном погашении займа.

Анастасия Буркова, кандидат юридических наук, научный сотрудник Института государства и права РАН.