Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Где можно взять средства на покупку дома

Как взять ипотеку на частный дом: условия и требования банков

Отличительные особенности ипотеки на частный дом

Не любая банковская организация готова предоставить кредитные средства на покупку личного дома. Это связано с большенными рисками таковой сделки. Опасности обоснованы тем, что личные и загородные дома владеют низкой ликвидностью.

Если квартира, а именно новостройка, довольно стремительно и отлично продается по меркам недвижимости, то воплотить личный дом банку будет несколько затруднительней. В связи с этим есть особенные условия для дизайна таких сделок. Ну, и процентные ставки, соответственно, выше. Но взять ипотеку на личные дома все-же можно. Если есть такая потребность, то и банки сформировывают свои предложения.

Стоит сходу отметить, что сформировывают такие предложения далековато не все банки. Какие конкретно банки дают ипотеку на личный дом, разглядим мало позднее. На данный момент принципиально обусловиться с основными критериями. А одним из основных требований является наличие недвижимости в залог.

Банки очень без охоты оформляют в качестве залога землю. Еще выгодней для банковской компании, если клиенты предоставляют под залог квартиру, соизмеримую цены кредитного контракта. Естественно, это не является неотклонимым условием, может быть в качестве залога оформить и приобретаемую недвижимость. Но процент одобряемости кредитов, где в качестве залога городская квартира, намного выше.

2-ая отличительная особенность состоит в том, что можно приобрести землю в ипотечный кредит на строительство дома либо личный готовый дом в ипотеку. И в том, и в другом случае земля должна находиться в принадлежности заемщика. Также к дому может прилагаться земляной участок. Все эти аспекты отражаются на критериях контракта. Разглядим эти случаи в отдельности.

Земля или готовый дом?

В плане процентов по кредитному договору готовый дом – более симпатичный вариант. Не считая того, нередко действуют условия соц льгот, к примеру ипотека юный семье, военнослужащим и другие виды скидок.

Рисками будет то, что если приобретаемая недвижимость – единственная собственность заемщика, и она будет находиться в залоге в банке, то в случае утраты платежеспособности, можно остаться без жилища совсем.

Дают ли ипотеку на земляной участок без дома? Да, можно взять и сам участок для постройки недвижимости. Ограничением является, что возводимая недвижимость должна быть жилой и не употребляться в коммерческих целях. Условия по процентной ставке тут будут несколько жестче, но таким макаром можно сберечь на себестоимости жилища, потому что весь процесс постройки можно без помощи других держать под контролем.

Реконструкция своего дома

В качестве поручителей для молодых семей можно приглашать родителей. Не следует забывать и о первоначальном взносе порядка 20%. Также данный вид контракта предполагает под собой дополнительные постройки либо надстройки и полную перепланировку.

Оформить кредит можно под залог личного дома и даже земляного участка. Огромным преимуществом является, если объект находится в черте либо неподалеку от городка. Но как можно далее от разных предприятий, способных загрязнять окружающую среду.

Основные условия

Для начала следует ознакомиться с предложениями банков. Желательно выбирать надежные и зарекомендовавшие себя на рынке организации. После проработки различных вариантов следует обратиться в выбранный банк и оформить заявление на ипотеку частного дома.

Также преимуществами пользуются владельцы зарплатных проектов ВТБ 24 и любого другого банка, т. е. люди, которые получают зарплату на карту того банка, где планируют брать ипотеку. Возраст заемщика должен быть в пределах 21-65 лет. Максимальный срок рассчитывается до 30 лет.

При всем этом минимальный ежемесячный платеж должен быть не меньше 40% от совокупного заработка заемщиков.Дадут ипотеку и под реконструкцию недвижимости, находящейся в принадлежности. Таковой вид финансирования оправдан, если дом отчасти изношен и просит подмены изношенной конструкции.

Ипотека для частного дома в Сбербанке подойдет и для различных социальных категорий, таких как молодая семья, военнослужащие.Снижением процентной ставки могут воспользоваться клиенты банка, также те заемщики, кто дополнительно оформит комплексное страхование по ипотеке.

Требования от банков к частному дому

Для банковской организации самое важное – оценить, насколько быстро можно будет продать дом в случае, если заемщик перестанет платить кредит. Если б банки брали любые дома в залог, то это бы сильно отразилось на их финансовой устойчивости. Поэтому кредитно-финансовые организации очень требовательны к этому вопросу. Основные условия следующие:

  1. Недвижимость обязана иметь бетонный фундамент, и несущие стены необходимо, чтобы были выполнены из кирпича или бетонных блоков. При всем этом жилье может быть из дерева или пенобетонного типа. Но преимущество отдают бетонным или кирпичным постройкам.
  2. Необходимо, чтобы до недвижимости можно было легко добраться. В идеале дорога до объекта должна быть асфальтирована. Редко, когда банки соглашаются на договор по объекту, расположенному за пределами 100 км от крупного населенного пункта.
  3. Постройка не должна находиться в обременение и иметь запрет на регистрационные действия.
  4. Необходимо, чтобы общий износ дома не превышал 60%.
  5. Нет возможности оформить ипотеку на памятники архитектуры.
  6. Часто встречается, что банковская организация готова рассмотреть предложение, если в регионе, где расположен предмет договора, есть функционирующее отделение банка. Также сам заемщик прописан в этом же регионе.

Клиенту придется самостоятельно подготовить отчет независимого оценщика. На основании этого отчета банк вынесет окончательное решение о возможности выдачи кредита и самого кредитного лимита. После этого сделку можно будет оформить. Но теперь рассмотрим требования банковской компании к потенциальному клиенту.

Требования от банков к заемщику

Здесь особой оригинальности кредитно-финансовые учреждения не проявляют. Отличным преимуществом будет, если вы ранее уже брали кредит, а лучше ипотеку, и успешно ее погасили. В остальном условия достаточно стандартизированы:

  • возраст минимальный – от 21 года на момент подписания договора. И менее 65 лет на момент планируемого погашения задолженности;
  • трудовой стаж должен превышать 1 год. На последнем месте работы необходимо находиться более чем половину года;
  • потребуется подтвердить свои доходы справкой из бухгалтерии или по установленной банком форме за определенный срок. На это отведен срок в полгода. После подбора приглянувшегося варианта, следует заказать оценщика и постепенно предоставлять требуемый пакет документов в банк.

    Еще один немаловажный фактор – это наличие движимого и недвижимого имущества, которое могло бы быть использовано в качестве залога.

    Какие потребуются документы?

    В отличие от потребительского кредита, который могут выдать по предъявлению всего лишь одного паспорта, здесь пакет документов несколько внушительней. Он сочетает внутри себя информацию по заемщику и недвижимости. Потребуется подготовить:

    • паспорт;
    • выписка со счета о наличии средств, достаточных для первого взноса;
    • справка из бухгалтерии о собственных доходах;
    • копия трудовой книжки;
    • индивидуальный номер налогоплательщика;
    • СНИЛС;
    • выписка из ЕГРП;
    • кадастровый паспорт, план недвижимости;
    • отчет с оценкой эксперта о стоимости жилья;
    • документ, подтверждающий право собственности.

    Процесс оформления

    Средние процентные ставки на рынке такового вида кредитования 12-15%. Есть банки, которые дают ипотеку и под 20%. В крупных компания, как ВТБ 24 или Сбербанк, разработаны программы для военных и молодых семей. При себе необходимо будет иметь документы, подтверждающие личность и доходы.

    Затем стоит ожидать решения банковской компании о возможности выдачи кредита. Такое решение может занять до 10 рабочих дней. В случае отсутствия ответа можно повторно обратиться в банк.

    Но если решение отрицательное, не стоит ожидать аргументированного ответа. В большинстве случаев это связано с кредитной историей. Тогда лучше обратиться в Бюро кредитных историй и уточнить у них информацию. Как это делаться читайте в статье «Как узнать кредитную историю онлайн?«.

    Если же решение положительное, и предварительно одобрена определенная сумма кредита, то следует в этих пределах подбирать себе необходимое жилье. Чаще за полгода;

  • понадобится выписка о состоянии счета, где размещена достаточная сумма для внесения первоначального взноса;
  • заемщик должен быть гражданином Российской Федерации. Также, возможно, иметь прописку по местоположению приобретаемой недвижимости.

Поэтому стоит подобрать тот вариант, который будет вам наиболее приемлемым.

В конечном итоге будет назначена дата оформления договора. Произойдет финансирование сделки. И вступят в силу права и обязанности сторон. Отныне можно будет начинать погашать задолженность и пользоваться своим новым имуществом.

Что предлагают банки?

Рассмотрим предложения на примере двух масштабных банковских организаций: Сбербанк и ВТБ 24. Остальные предложения на рынке будут примерно аналогичны, но рекомендуем не останавливаться на нескольких вариантах, а рассмотреть как можно больше банков.

Сбербанк

Сбербанк готов предоставить от 300 000 до 20 млн рублей под 14-18%. Человеку, чей возраст от 21 до 65 лет. При всем этом стоит подготовить первоначальный взнос не меньше 30%. А срок договора составит менее 30 лет.А максимальная сумма кредита не должна превышать 80% от стоимости недвижимости. Минимальная планка, обычно, устанавливается в размере 300 000 рублей.

Согласно договору залога, оформляемого в Сбербанке, в случае невыплаты кредита банковская организация имеет право воспользоваться залоговым имуществом на свое усмотрение.

ВТБ 24

ВТБ 24 предоставит от 500 000 до 75 млн под 14-16%. Возраст заемщика и срок договора идентичны сбербанковскому предложению. Первоначальный платеж может составить 20% от стоимости жилья. Также предоставляются скидки процентной ставки для зарплатных проектов и при комплексном страховании.

В главном условия аналогичны и у других крупных компаний.После этого банк вынесет окончательное решение о доступной сумме по ипотеке и предложит варианты по страхованию рисков. Стоит учитывать, что страхование недвижимости является обязательным условием, договоры жизни и здоровья, также титульного страхования не обязательны. Но благодаря им можно сэкономить на процентной ставке.