Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Инвестиции в МФО

Микрофинансовые организации — на 1-ый взор, золотое дно для учредителей и инвесторов. Естественно, если компания снабжает средствами заемщиков под 2% в денек, то и средства на выплаты вкладчикам найдутся. Так рассуждает большая часть обывателей. Да и в этом бизнесе есть целый ряд подводных камешков. Так что все-таки это такое — инвестиции в МФО? Финансовая пирамида либо средство диверсификации вкладывательного ранца? Какова доходность и опасности? На что направить внимание при выборе объекта инвестиций? Попробуем разобраться.

Сущность МФО

Не будем ходить вокруг да около и сходу приведем определенные числа. Доходность инвестиций в микрофинансовые организации для вкладчиков сейчас сравнима с доходностью акций и минимум в полтора раза выше доходности депозитов. Заработать больше можно лишь на высокорисковых ценных бумагах либо успешных спекулятивных операциях. Для сопоставления:

  • Муниципальные облигации — дадут 5% рентабельности.
  • Депозитные вклады в банках — 8–9% (не запамятовывайте, что уровень инфляции сейчас опережает доходность депозитов).
  • Корпоративные облигации — 13%.
  • Фонды прямых инвестиций — 15%.
  • Вклады в микрофинансовые организации — 15–25%.
  • Акции — 25%.
  • Спекулятивные денежные инструменты (фьючерсы, опционы, форекс) — 30%.

Для начала разберемся в терминологии.

Микрофинансовая организация — небанковская организация, выдающая средства в микрозаймы в большей степени физическим лицам и на маленький срок.

Особенность рынка — очень высокий процент займа и высокие риски, которые проистекают из нижеследующего:

  • Очень облегченная процедура проверки заемщика (часто, требуется только паспорт).
  • Кредитная история заемщика не проверяется либо проверяется поверхностно.
  • Справка о заработной плате не требуется – время от времени займ могут получить даже безработные.
  • Предоставляемый займ носит нецелевой нрав (отчитываться – не надо).

Причины популяризации этого сегмента кредитования очевидны:

  • Малый уровень денежной грамотности отдельных соц слоев (повальная безграмотность).
  • Брутальная реклама.
  • Высочайший уровень отказов в банках (70% «отказников» идут в МФО).
  • Наибольшая простота и оперативность получения займа (в тот же денек).
  • Микрозаймы неподменны в критических случаях и кризисных ситуациях.

Вроде бы мы не относились к рынку микрофинансирования с морально-этической точки зрения — потребность в микрозаймах будет всегда. А, означает, и инвестировать в микрофинансовые организации можно.

Вложения в МФО

Именно МФО, а не кредитной организации, поскольку, как мы говорили вначале, МФО кредитной организацией не является.В таблице ниже мы собрали вам крупнейшие и самые надежные МФО для инвестиций по состоянию на 01.01.2017, также организации, открыто публикующие условия финансовых вложений на своих сайтах (доходность указана до вычета налогов).

Порог входа

Обойти это ограничение не составит труда, так как лимитов для бизнесменов и юридических лиц не существует. Довольно зарегистрировать ИП, и Вы можете оперировать в три раза наименьшими суммами (большая часть МФО устанавливают собственный внутренний малый предел в районе 300–500 тыс. руб.).Повышенное внимание обратите на размер портфеля, норматив ликвидности, норматив достаточности средств. Крупнейшие МФО публикуют отчетность в добровольном порядке. Если отчетности нет – задумайтесь.5.

Законодательная база

Риски

А банкротства либо ликвидации МФО происходят далековато не в единичных случаях. К слову, эти компании первыми попадают под удар в моменты кризиса и денежной непостоянности.

Опасности МФО как и раньше остаются на высочайшем уровне. На начало 2017 г. толика займов с просроченными платежами составляет 30% (хоть и снизилась за прошедший год на 4%). Таковой большой уровень невозвратов тянет за собой огромные опасности и для вкладчиков.В особенности по той причине, что обязательное страхование инвестиций в МФО не предусмотрено, то есть на инвестиции в микрозаймы государственные гарантии возврата не распространяются. В случае банкротства либо ликвидации организации, инвесторы — последние в очереди на выплаты.

Налоги

В конце концов, помните, что доход от вкладов в МФО облагается налогом. Физическим лицам придется заплатить обыденный НДФЛ (13%).Поэтому лучше страхуйте свои риски сами. Это обойдется Вам еще в 2–4% от суммы вложения, но безопасность дороже. Обязательно проследите, чтобы в договоре было прописано страхование вкладов МФО даже при условии банкротства.

Интересный факт. Депозиты в банках при сегодняшних процентных ставках налогом не облагаются (поточнее, облагается только та их часть, которая превышает 14,75%), читайте подробнее о налогооблажении вкладов.

Преимущества

Но… доходность, она ведь такая привлекательная! Неужели она не компенсирует все риски и недостатки? Мы считаем, что при правильном выборе объекта инвестирования вклады в МФО под высокий процент в 2017 году оправданы по следующим причинам:

  • Высокая доходность при приемлемом уровне риска (не забывайте, даже вкладывая в «голубые фишки», вы неизбежно рискуете).
  • Короткий срок окупаемости.
  • Ужесточение и развитие законодательной базы вкупе с усилением контроля со стороны Банка России (об этом подробнее мы поговорим в заключении).

Исходя из вышесказанного, предлагаем вам полный перечень советов по выбору МФО.

Советы инвестору

1. Изучите всю доступную информацию юридического характера.

Проверьте Госреестр. Проверьте данные об организации на сайте службы Банка России по финансовым рынкам. Надежные микрофинансовые компании сегодня находятся под контролем ЦБ РФ (новшество).

2. Выясните, кто учредители.

МФО, находящиеся «под крылом» крупного банка, финансовой структуры или промышленного холдинга – наиболее надежны. Имейте в виду, даже в данном случае 100% гарантии сохранности ваших активов не существует. Крупной структуре иногда выгоднее обанкротить МФО в случае кризиса.

3. Обратите внимание на юридическую форму и систему налогообложения МФО.

Серьезные организации не используют УСН.

4. Оцените прозрачность и изучите всю доступную информацию экономического характера.

Вроде бы то ни было, чтоб вложить средства в микрофинансовую компанию, адекватный инвестор должен располагать как минимум в четыре раза большей суммой, направленной в наименее рисковые активы («не кладите все яичка в одну корзину»).Во-вторых, законодательная база микрофинансирования до сих пор до конца не проработана и содержит достаточно «дыр», которыми могут воспользоваться недобросовестные МФО. В частности, микрофинансовые компании не подлежит ни сертификации, ни лицензированию. Довольно внести сведения в ЕГРЮЛ. Микрофинансовые организации не должны публиковать свою финансовую отчетность, а ведь это единственный достоверный источник инфы о ликвидности и достаточности активов.

Уточните структуру источников финансирования.

Для формирования капитала МФО используют средства акционеров, банков (которые таким способом диверсифицируют портфель), корпоративных инвесторов и населения. Доля частных вкладов в самых мощных МФО не превышает 10–15% (хотя в перспективе ожидается ее рост до 25–30%).

6. Проверьте рейтинг МФО для инвестиций (надежность и кредитоспособность компании по данным рейтинговых агентств, например, RAEX).

7. Ознакомьтесь с отзывами инвесторов и заемщиков.

8. Выберите подходящий вам способ инвестирования и условия договора.

Инвесторам доступно несколько способов вложить деньги в МФО:

  • приобрести акции;
  • приобрести облигации;
  • предоставить средства по договору инвестирования/займа.

В последнем случае самым внимательным образом изучите договор. Дело в том, что единой формы контракта не существует. Вы можете вложить деньги на срок от 3 месяцев до 3 лет. На законодательном уровне не предусматривается возможность расторгнуть договор с МФО досрочно. Вы можете предусмотреть этот пункт в условиях. Крупные МФО пойдут вам навстречу, правда, доходность вложений в данном случае снизится на 3-5%.

В договор также целесообразно внести пункт о ежемесячных выплатах доходной части.

9. Старайтесь выбирать МФО со средним уровнем доходности.

Рекомендуемый уровень: 18–22%. Изучаемый способ вложений сам по себе носит высокорисковый характер. Не стоит гнаться за сверхдоходами и преумножать риски.

10. При наличии средств, вкладывайтесь в несколько разных МФО.

Таким макаром, вы сформируете микропортфель вложений.

11. Наконец, обязательно страхуйте свои риски!

Поскольку инвестиции в микрофинансовые организации не участвуют в программе страхования вкладчиков, серьезные компании, обычно, предложат Вам дополнительную услугу: застраховать вклад в МФО за свой счет или счет инвестора. Например, МФО «Мигомденьги» за свой счет страхует все вклады в СК «Держава» (2%), МФО «Займи просто» пользуется услугами СК «Финрос».

Важно! При любых вариантах не поленитесь изучить информацию о страховой компании. Если у МФО и компании-страховщика одни и те же учредители, организации могут стать банкротами одновременно.

Фискальным агентом в данном случае выступает сама МФО. Юридическим лицам платить налоги придется без помощи других зависимо от избранной системы налогообложения.Что необходимо знать возможному инвестору?Во-первых, на законодательном уровне зафиксирован минимальный порог входа для физических лиц — 1,5 млн. руб. Считается, что это фильтр для вкладчиков, не способных правильно оценивать опасности.

Рейтинг МФО 2017 для инвестиций