Нужны деньги? Оформь максимум заявок - увеличь шансы получения до 100%

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.123% в день

  • Сумма: до 1 500 000 тг
  • Срок: от 3 до 24 мес.
  • Возраст: от 21 до 68 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 23 – 58 лет
  • Куда:

50%

Ставка: 2% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: 18 – 65 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 300 000 тг
  • Срок: 3 – 30 дней
  • Возраст: от 21 лет
  • Куда:

Ставка: 0,27 % в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 до 55 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 21 до 63
  • Куда:

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 1% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5-30 дней
  • Возраст: от 18 до 75 лет
  • Куда:

Ставка: 0.25% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 7 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 31 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

-50%

Ставка: 0.19% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0% в день

  • Сумма: до 150 000 тг
  • Срок: 7 – 21 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 200 000 тг
  • Срок: 5 – 31 дней
  • Возраст: от 21 года
  • Куда:

Ставка: 0.27% в день

  • Сумма: до 250 000 тг
  • Срок: 5 – 30 дней
  • Возраст: от 18 лет
  • Куда:

Взаимодействие кредита и средств реферат

Взаимосвязь денежной и финансовой системы

Валютная и финансовая системы являются самостоятельными экономическими категориями, выражающими определенные экономические дела. В то же время эти категории тесновато взаимосвязаны, при этом с развитием общества их взаимодействие становится все более активным [1] .

С одной стороны, валютный кредит, предоставленный юридическим и физическим лицам, делает новые средства на депозитных счетах в банках, которые употребляются обладателями этих счетов для платежей по их обязанностям. Обладатели счетов становятся сразу субъектами кредитных и валютных отношений. С другой стороны, банки, привлекая из налично-денежного оборота средства на депозитные счета, фактически не уменьшают способности клиентов производить платежи, напротив, за счет дополнительно завлеченных ресурсов расширяют способности их кредитования. В данном случае обладатели счетов также выступают как субъекты и кредитных, и валютных отношений.

Средства, так как они опосредствуют процесс воспроизводства, безизбежно совершают повсевременно циклический кругооборот. Но без существования кредита таковой кругооборот не мог бы совершаться, так как кредит соединяет отдельные фазы воспроизводственного процесса в пространстве и во времени, при этом не только лишь соединяет, а ускоряет воспроизводственный процесс.

Это позволяет наиболее мобильно «перебрасывать» деньги в разные сферы денежного оборота, обслуживающего различные рынки, либо создавать новые деньги, увеличивающие денежный оборот;• возникновение и развитие таких видов банковского кредита, как контокоррентный кредит, револьверной кредит, кредитные линии. Рынок кредитных ресурсов — единственный рынок, на котором создаются новые средства, удовлетворяющие дополнительный спрос во всех сферах рыночных отношений. Но меж экономическими категориями «деньги» и «кредит» есть и отличия.

1-ое отличие. Деньги являются более «узкой», чем средства, экономической категорией. Если субъектами валютных отношений выступают фактически все юридические и физические лица, то субъекты денежных отношений — только участники денежных сделок – кредиторы и заемщики.

2-ое отличие. Деньги делают не только лишь средства, да и другие средства платежа (переводные векселя, депозитные сертификаты), потому они выступают не только лишь первоисточником валютного оборота, да и первоисточником платежного оборота как процесса движения всех платежных средств в хозяйстве.

Третье отличие. В случае отсрочки платежа за тот либо другой продукт (услугу) участвуют и кредит, и средства в функции средства платежа. Если средства проявляют свою сущность при рассрочке платежа в момент самого платежа (вот поэтому данная функция средств и именуется функцией средства платежа), то платеж в кредитной сделке — только элемент движения средств либо продукта на условии возвратности. Кредит как финансовая категория проявляет свою суть не в платеже по истечении отсрочки, а в факте отсрочки платежа [4, c.146].

Платеж в денежной сделке — это только один из случаев функционирования средств в функции платежа, меж тем средства в этой функции применяются при уплате налогов, сборов, страховых платежей, выплате зарплаты, пенсий, пособий, дивидендов и т.п.

4-ое отличие. Эти экономические категории имеют различные потребительные цены для субъектов валютных и финансово-кредитных отношений.В-четвертых, в процессе движения кредита «вырастает» очередной немаловажный элемент движения стоимости, чего нет при обычной купле-продаже. Вместе с возвращением ссуженной стоимости кредитор получает не только лишь первоначально авансированную сумму средств; да и в дополнение к ним дополнительную сумму — плату за кредит в виде ссудного процента.Шестое отличие. Кредит в отличие от денег приносит процент, поэтому кредитор получает стоимость больше авансированной (если кредит предоставлялся и погашался в товарной форме) либо на товарном рынке он может приобрести большую стоимость, чем получил бы до предоставления кредита (если кредит возвращается в денежной форме).

Оно заключается в различных стадиях движения средств и кредита (рис. 1).

Рис. 1. Стадии движения средств (а) и кредита (б) [4, c.148]

Из рис. 1 видно, что движение средств значительно отличается от движения кредита (ссужаемой цены).

Во-первых, деньги, обслуживая процесс купли-продажи, совершают мимолетное движение: товар передается в собственность покупателю, покупатель сразу передает деньги (соответствующий эквивалент) за приобретенный товар продавцу (исключением является лишь продажа с рассрочкой платежа).

Во-вторых, движение денег носит не только лишь мимолетный, да и односторонний характер: деньги уходят от покупателя к продавцу. При движении кредита передаваемая ссуженная стоимость вначале идет от кредитора к заемщику, а затем — от заемщика к кредитору.

В-третьих, в движении денег в процессе их одномоментной купли-продажи нет таких их важных стадий, как использование покупателем и возврат продавцу. В движении кредита данные стадии выступают непременным атрибутом круговращения ссуженной стоимости.

Если субъекты валютных отношений заинтересованы в потребительной цены средств — их уникальном свойстве (всеобщей обмениваемости на любые продукты и услуги), то для субъектов финансово-кредитных отношений энтузиазм к ней испытывают только заемщики. Кредиторы же заинтересованы в другой потребительной цены кредита — возможности приносить доход в виде процента.5-ое отличие.

Седьмое отличие. В денежных отношениях всегда происходит смена права собственности на деньги. Так, на рынке ценных бумаг их продавец, отказываясь от права собственности на ценные бумаги (которое переходит к покупателю), приобретает право собственности на деньги. В кредитных отношениях правом собственности обладает только одно лицо — кредитор. На рынке кредитных ресурсов он продает только право на временное использование ссужаемых товаров, оставляя за собой право собственности на них.

В условиях рыночной экономики проявляется тенденция дальнейшего усиления взаимодействия денежной и финансовой систем. Этому содействует ряд факторов:

• в системе финансововых отношений преимущественное место стала занимать наиболее современная форма кредита — банковский кредит.Взаимодействие средств и кредита проявляется и в том, что при помощи кредита (через рынок кредитных ресурсов) средства «перебрасываются» из одной сферы рынка в другие сферы. В то же время рынок кредитных ресурсов дополняется за счет средств, находящихся в других его сферах. Закономерности движения средств из одних сфер рынка в другие связаны действием в этих сферах закона спроса и предложения. При всем этом средства из сфер, где предложение их превосходит спрос, «уходят» в сферы рынка, где спрос превосходит предложение.

Таким макаром, в обществе с развитыми рыночными отношениями и денежная, и финансовая системы становятся объектами государственного регулирования, а это означает, что государство — либо прямой, либо косвенный субъект денежных и кредитных отношений.Более того, современные деньги не могли бы существовать без государства. Если ранее их свойство всеобщей обмениваемости обеспечивалось тем, что деньги сами были товаром и обладали стоимостью, то теперь, когда они функционируют в виде денежных знаков, не имеющих собственной стоимости, только государство наделяет их обязательной платежной силой и обеспечивает их потребительную стоимость — свойство всеобщей обмениваемости.Финансовая система, создавая платежные средства (включая деньги), дает банкам возможность осуществлять неограниченную эмиссию через использование механизма банковской мультипликации.

Это позволяет расширять масштабы привлечения денег на рынок кредитных ресурсов;

• развитие электронных денег (платежных карточек, кредитных карточек, дебетных карточек, в том числе с возможностью овердрафта) способствует привлечению денег на банковские счета и превращению их в кредитные ресурсы. Использование электронных денег, с одной стороны, позволяет наращивать кредитный потенциал банков; с другой — невозможно без кредита;

• расширение безналичных расчетов, появление новых систем электронных расчетов, работающих в режиме реального времени, ускоряют денежный оборот, поэтому часть денег становится ненужной для расчетов и оседает на депозитных счетах, расширяя кредитные ресурсы банковской системы. В то же время развитие взаимных (клиринговых) расчетов требует обязательного расширения кредита, предоставляемого участникам клиринга;

• с созданием современных систем денежно-кредитного регулирования кредит становится основой этих систем. Через кредит центральные банки воздействуют на эмиссионные возможности коммерческих банков, уменьшая или увеличивая выпуск денег в оборот, и достигается эластичность денежного оборота [4, c.149].

Это дает возможность завязывать длительные и постоянные связи с клиентами, которые одновременно являются субъектами и денежных отношений, и кредитных отношений;• появление для субъектов денежных отношений новой потребительной стоимости денег — способности обеспечивать наивысшую ликвидность денежных активов — приводит к развитию в банках новых срочных депозитных счетов, сочетающих преимущества срочных депозитов (повышенный процент) и депозитов до востребования. В американских банках такие счета называются трансакционными или нау-счетами.

Поэтому, если б государство не стало через кредит регулировать эмиссионную деятельность коммерческих банков, любая денежно-кредитная система развалилась.

При взаимодействии денежная и финансовая системы не только лишь влияют друг на друга как экономические категории, да и структуры денег и кредитных операций тесно взаимосвязаны. Виды современных денежных знаков различаются по степени их ликвидности [4, c.150].

В перспективе дальнейшее взаимодействие и взаиморазвитие денег и кредита будут продолжаться. В результате сокращения удельного веса наличных денег в составе совокупной денежной массы большая часть денег, не участвующих в денежном обороте, будет привлечена на банковские счета и использована в качестве банковских ресурсов. Этому будет содействовать дальнейшее развитие систем электронных денег, которые, видимо, будут приниматься многими, если не всеми, предприятиями торговли и предприятиями, оказывающими услуги населению. Пластиковые карточки будут широко использоваться при банковском кредите.

Усилится регулирующая роль государства в денежно-кредитной сфере. Это проявится в создании компьютерных программ, позволяющих с большой точностью прогнозировать как денежные агрегаты, характеризующие будущий объем денежной массы, так и размер задолженности на различных ссудных счетах, также выбирать наиболее оптимальные сейчас инструменты денежно-кредитного регулирования.

Центральные банки получат возможность через финансовую систему воздействовать не только лишь на пассивы коммерческих банков, да и на структуру и качество их активов. Гибкое использование денег и кредита позволит организовать наиболее оптимальный кругооборот денег, а это, в свою очередь, обеспечит подлинно кредитный характер функционирующих в обороте денег при условии их постоянной возвратности в банковскую систему.